法拍房贷款支持公积金贷款？？？

2021-07-12 09:55:32 青岛法拍网

近日法拍市场有这么一个例子，远雄某法拍房源，某位竞拍者准备向银行贷款拍下这套房子，一切流程走下来，原本觉得自己拍下这套房应该是可以的，贷款流程办理的时候都挺顺利的，竞拍当日也都挺顺利的，最后这套房子也是被他拍下来了，原本应该是高兴的事情，然而，贷款竟然没有贷下来，这套法拍房源最后以法院没收保证金而告终。从这件事情中可以看出贷款开始到结束，只要贷款没下来之前那么都很有可能会出现问题。

2020年1月3日起，青岛在全市范围司法拍卖中为司法拍卖标的物买受人提供贷款业务。此前，青岛“法拍房”只能通过全款付款方式购买。青岛中院联合多部门创新推出“法拍贷”业务，将由银行向“法拍房”买受人发放专项购房融资贷款。现今，司法拍卖房产大部分支持贷款，但不支持公积金贷款，均为商业贷款，这是为什么呢？

法拍房 为什么不支持公积金贷款？

对于普通购房者来说，买房首先会考虑用公积金贷款，但法拍房，是不能用公积金贷款的，法拍房贷款一般只接受商业贷款。那么，这是为什么呢？两个方面，第一，公积金的放款速度慢，达不到法院要求的时间付完全款，第二个就是公积金的放款额度有限，也达不到贷款的额度需求。

对客户而言，法拍房贷款风险系数是非常高的。毕竟正常情况下银行贷款都有难度，更别说银行快速放款了。基于这种情况：银行在没有拿到借款人房产证的情况下，还要放款给借款人，这是完全违背银行风控要求的。

因此，办理法拍贷必须需要【第三方担保公司】出面为借款人做担保，保证银行可以在没有拿到产证的情况下给借款人放款。下本后担保公司保证用户拿着房本及时到银行上抵。这样一来，既符合了银行的风控要求，又解决了法拍贷的放款问题。

法拍房按揭贷款与二手房不同，因为法拍房是由法院处置，法院要求竞买成功后的拍卖款需要在规定的时间内打入法院指定账户内（这一点在任意官方上拍公告中即可查询）。

如果不在规定时间内完成打款，则会被法院认为悔拍，会没收全部保证金，也可能会被认为扰乱司法执行程序，需要承担再次上拍的拍卖损失及成交差额。关于这一点，虽然上拍公告中说的很清楚，但每年还是有不少买受人出现“违约没收全部保证金”的情况。

那法院规定的时间究竟是几天呢？一般来说规定的时间只有7-10个工作日，想要使用贷款进行法拍房拍卖的竞买人，在参与拍卖前要先向银行提交《贷款预申请表》，以及户口本、身份证、工作证明、收入证明、征信报告、银行流水等资料，以供银行进行贷款的资质审核。在资格审核时，银行除了审查款人的贷款资质，也要审核拍卖标的是否能够按揭，并根据资信材料确定贷款额度。通过法拍房贷款的提前预审，既可以确保竞买成功后的银行及时放款，还可以提前知晓可贷款额度，以便控制拍卖总价。不然到时候竞拍成功却无法在法院规定的时间内支付尾款，竞拍者可是要承担一笔不小的损失。

一般情况下，贷款的最高额度可达七成。申请贷款买房前要结合自己的经济情况申请适合自己的额度，一是避免资金过多造成浪费，二是避免资金不足，满足不了购房需求。另，法拍房贷款年限、执行利率可参考二手房交易。

法拍房贷款 几个重要细节

1、申请房贷的条件

①有购房资格，有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

②良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

③银行规定的其他条件。

2、线下预审的主要流程

①确定有没有法拍房购买资格

②提交预审材料

③银行预审批

④银行给出审批回复

3、法拍房贷款需要审核哪些资料

①本人(夫妻双方)身份证、户口本、结婚证(离婚证/离婚协议 )等；

②本人\双方单位收入证明、双方近1年工资流水；

③房管局开具有/无房产证明(以家庭为单位)及双方征信报告；

④竞拍公告、竞拍详情、竞拍成功确认书、保证金详情。

4、贷款前的担保流程

银行贷款审批通过后需要前往合作的担保公司，签署担保协议并支付担保费用，银行需要收到担保公司出具的担保函才能放款。

担保流程：司法拍卖成交后，买受人未取得法律文书，银行在落实抵押前发放按揭贷款的，需凭担保公司出具的担保函担保放款。

一般情况下，保函的费用是“贷款额的1.5%”。需要注意的是，不是任何担保机构银行都认的，一定要提前咨询。

5、贷款流程

客户提交贷款资料，银行进行贷款资格预审；如果银行审核通过，就可以放心参拍；贷款资料提交保险公司，等竞拍成功后进行银行面签，尽调报告、公证，然后，银行出批复签正式合同，保险公司签投保单，保险公司签授权书，成交后，在规定期限内将首付款缴纳至法院指定收款账户；银行放款将贷款金额打给法院账户。

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